【如何买指数基金省钱】

在基金投资中,我相信许多投资者忽略了相关赎回费(或交易费)和管理费对投资的影响。特别是对于指数化投资,不同投资渠道和方式的成本直接影响指数基金的投资绩效。从长远来看,成本对投资者的收入水平影响很大。我们来看看如何买指数基金省钱。

费用对收入的重要性主要体现在复利效应上。所谓“微差千里”,在考虑复利效应后,即使是微小的费用差异也会造成巨大的长期收入差异。比如就管理费的差异而言,我们可以从交易所(或市场)交易的华安上证180 ETF和万佳上证180指数基金在银行渠道的表现对比中发现问题。从2006年5月18日到2016年5月9日的近十年间,上证180ETF的累计年化结算率分别达到150%和9.6%,而万佳180指数基金的累计年化结算率分别为130%和8.8%。在相同的投资目标下,两家公司的业绩差距主要来自于基金管理费的差异,不慎的小利率差异会导致基金日积月累的收益差异很大。

购买指数基金如何省钱?我们将市场上的ETF与普通指数基金进行比较。ETF和指数基金最大的区别在于投资渠道不同。ETF主要通过买卖方式投资沪深交易所,普通指数基金主要通过赎回方式投资银行。这两者的投资成本有着巨大的差异。

从利率结构来看,银行渠道指数基金的利率由申购费、赎回费、管理费和托管费组成。场内ETF有交易佣金,管理费,托管费。

(1)管理费方面,银行渠道指数基金大多在1%左右,而ETF基金的管理费率为0.5%,每年节省0.5%左右。

(2)从托管费来看,银行渠道指数基金大多在0.2%左右,而ETF基金的托管费一般为0.1%,每年节省0.1%左右。

(3)交易成本方面,银行渠道指数基金的申购费一般为1%- 1.5%,赎回费为0.5%,每笔交易的成本为1.5%-2%,一般由银行收取,不打折扣。

ETF通过在交易所交易产生交易成本,交易成本主要由经纪人收取,通常为万分之三,一买一卖的交易成本为万分之六。相比ETF,银行渠道指数基金,在指数收益相同的情况下,由于成本因素,其收益在一笔交易中被侵蚀了0.9%-1.4%。一年五次波段操作,投资收益侵蚀4.5%-7%,加上管理费和托管费的差额,投资收益每年侵蚀5%- 7.5%。说到这里,你还会选择银行渠道投资指数基金吗?

因此,对于聪明的投资者来说,投资指数应该选择一种更经济的渠道和方法,即在市场上买卖ETF。虽然看起来每笔交易只能节省1%-1.5%的交易成本,这是一个绝对的小数字,但由于复利效应的存在,长时间的累积结果会对基金收益产生巨大的影响。

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